Home Informatii Utile Membrii Publicitate Business Online
Abonamente

Despre noi / Contacte

Evenimente Culturale

 

Românii de pretutindeni
Puncte de vedere
Pagina crestină
Note de carieră
Condeie din diasporă
Poezia
Aniversari si Personalitati
Interviuri
Lumea nouă
Eternal Pearls - Perle Eterne
Istoria noastră
Traditii
Limba noastră
Lumea în care trăim
Pagini despre stiintă si tehnică
Gânduri pentru România
Canada Press
Stiri primite din tara
Scrisorile cititorilor
Articole Arhivă 2018
Articole Arhivă 2017
Articole Arhivă 2016
Articole Arhivă 2015
Articole Arhivă 2014
Articole Arhivă 2013
Articole Arhivă 2012
Articole Arhivă 2011
Articole Arhivă 2010
Articole Arhivă 2009
Articole Arhivă 2008
Articole Arhivă 2007
Articole Arhivă 2006
Articole Arhivă 2005
Articole Arhivă 2004
Articole Arhivă 2003
Articole Arhivă 2002








 
Informatii Utile despre Canada si emigrare.
Inregistrati-va ca sa puteti beneficia de noile servicii oferite Online.
Business-ul dvs. poate fi postat Online la Observatorul!
Anunturi! Anunturi! Anunturi! la Publicitate Online

 
Cresc ratele in sistemul bancar canadian ... ce facem ?

Toată lumea privește cu atenție ce se întîmplă zilele acestea în sectorul bancar canadian .
Guvernatorul Băncii Canadei este optimist deaorece Economia merge bine , rata de șomaj este scăzută și ..cel mai imprtant NAFTA ..pardon USCMA este semnată .
Adică ..mai avem încă 10 ani de fericire industrială , cu producție de mașini și piese pentru ele .

Primesc telefoane zilnic de la clienți ce să facă ..au auzit că o să crească ratele și le e frică să mai stea în mortgage variabil . În Octombrie 24 ...Prime rate a crescut de 5 ori în ultimul an și jumătate ...și se pare că vor mai fii creșteri în lunile următoare .
Banca încearcă să găsească punctul de echilibru între a ține economia în mișcare ..și a face bani din dobânzi .
Dacă aveți un mortgage ..va fii mai greu să plătiți , dacă aveți economii ..vă va crește rata de return , deci veți avea mai mulți bani când veți ieși la pensie .

Deci ..să închidem sau nu ?
Probabil , dacă ați citit articolele mele , știți deja răspunsul .

Sunt un "firm believer " în mortgage-ul variabil datorită flexibilității .
Deci , acum Prime Rate la Bănci este de 3.95 % .
Marea majoritate a clienților mei au o variație de 0.6 pînă la 0.9 % din prime , deci în jur de 3.35 pînă la 3.05 , în funcție de când au luat mortgage-ul și ce discounturi erau la vremea respectivă .
Azi , dacă închid ..pot obține o rată de 3.94 . dacă prime rate crește de încă 3 ori ( în total 0.75 % ) marea majoritate ar câștiga prin așteptare .
Nu merita să închidem și să plătim mai mult în avans ( ca o asigurare ) , în definitiv nu știm cum va merge economia în 6 luni , un an, și apoi ..dacă merge prost ..rațele vor cobora din nou , iar Dvs ..veți fii închis fără nici o șansă de a negocia o rată mai bună .
Cum fără șansă ? De ce ???
Simplu . Mortgage-ul variabil are o formulă simplă de calcul al penalității de 3 ori întrest ..adică dacă plătiți 1200 / luna și considerăm 50/50 interes și principal ..ca să rupeți mortgage-ul este 1.500 .
Dacă aveți un mortgage closed ...se calculează în mod diferit - loss of interest differential - adică , pe Românește ..dacă aveți 3.89 și vreți să rupeți mortgage-ul ..Banca se uită la ce Posted rate au la termenul dvs ( azi 5.59 !!!!! ) și calculează câți bani au pierdut ..veți plăti cam 10.000 de dolari în penalități .

Dar ...lumea spune că nu vor rupe mortgage-ul în cei cinci ani și se simt mai siguri "închiși" Din experiența mea de peste 18 ani în industrie ...marea majoritate au "rezistat" într-un mortgage 3 maxim 4 ani după care refinanțează - viața se "întîmplă" în timp ce facem planuri - copii se nasc , se duc la școală , facultate , se mărită , se însoară . Soția vrea bucătărie nouă , noi vrem mașini noi ..și cu toții visam să mergem în vacanță în România să revedem familia și locurile natale sau să fugim de frig iarna în Mexic sau Cuba . . Bani ..bani și mai mulți bani ..care de obicei se pun pe linii de credit și cărți de credit . Scadența vine mult mai repede decât putem plăti ..și soluția a fost să "îngropăm "datoria în mortgage .
Această metodă a funcționat an după an în ultimii 10 ani , acum este ceva mai greu , condiții mai multe de calificare și evaluări de case mai atente , dar rămîne soluția ideală . Mortgage-ul are rate de 3 % ..credit card de 21- 29 % ..linii de credit de 7 - 17 % ..clar vom salva bani dacă avem o rată mai mică . Problema este că ....cum eliberăm cardurile și linia de credit ..fugim pe Amazon și cumpăram " Deal of the Day" și ajungem în scurtă vreme de unde am plecat ..adică datorii și mortgage .Cum scăpăm de această problemă ?

Secretul este să trăiți cu un buget "în cash" și să vă țineți de el .
Câți bani câștigați ? Câți bani cheltuiți ?
Nu este un algoritm complicat - adunari, scăderi și ..balanța la sfîrșit .
Scrieți pe o hârtie TOATE cheltuielile pe care le aveți lunar - unele sunt obligatorii - mortgage , car lease , electicitate , gaz ..altele mai puți - filme , restaurante , pantofi cu toc .
Vedeți unde puteți "ajusta" în jos pentru a obține o balanță pozitivă .
La ora actuală canadienii au pentru fiecare dolar pe care îl câștigă ..au o datorie de1,65 .
Da...au datorii cu 65 % mai mari decât câștigă .

Orice întrebări aveți refeitor la aceste probleme sunați la 416 837 2224 sau email la adrian@mortgagenews.ca .

Cu stimă și respect , al Dvs -

Adrian Căpraru





Adrian Căpraru    11/12/2018


Contact:

Home / Articles  |   Despre noi / Contacte  |   Romanian Business  |   Evenimente  |   Publicitate  |   Informatii Utile  |  

created by Iulia Stoian